„Инфлацията яде парите ни, а ние не правим нищо“

С общо 31.078 милиарда лева в кеш разполагат българите към края на 2024 г., това показват данните на БНБ. Сумата представлява увеличение с 5.5% спрямо предходната година, като включва както банкноти, така и монети в обращение в страната. В същото време, годишната инфлация в България през декември 2024 г. е била 2.2% спрямо декември 2023, според данни на Националния статистически институт (НСИ).

Тази привидна финансова стабилност обаче крие сериозен проблем – стойността на парите, държани в кеш, се понижава. Само за една година инфлацията е "изяла" приблизително 684 милиона лева от покупателната стойност на общите ни спестявания. Това означава, че българите са изгубили реална стойност, просто защото не са инвестирали спестяванията си. Пазенето на пари "под леглото" или в безлихвени сметки вече не е знак на предпазливост, а на финансово бездействие с висока цена.

Инфлацията изяжда спестяванията ни, а българите не се пазят

В последните години, в резултат от икономическа и политическа нестабилност, инфлацията у нас се покачи значително. Покупателната способност на населението намалява драстично, сблъскваме се в ежедневието си с високи сметки в магазините и почти никакви продукти налице. Животът става по-скъп, а спестяванията – с много по-ниска стойност. Какво можем да направим, за да се преборим с високата инфлация?

Инвестиране

Често пренебрегван начин е инвестирането и изграждането на портфолио от различни активи, казва независимия личен финансов консултант - Стоян Георгиев. Той, освен с инвестиционно планиране като средство за забогатяване и борба с инфлацията, се занимава с комплексно житейско финансово планиране, което включва също така данъчно, застрахователно, наследствено и пенсионно планиране. Именно с комплексния подход, можем да запазим и увеличим наличните средства.

Ако държим парите си в спестовна сметка или депозит с 0% лихва, каквито са всички към днешна дата, те остават същите, но с по-ниска покупателна способност. Ако ги инвестираме във финансови активи, средствата имат потенциал не само да запазят стойността си, а и да реализират капиталова печалба. Освен това, в зависимост от вида финансов инструмент, може да получавате допълни доходи под формата да дивиденти или лихвени плащания. Респективно, позитивите от инвестирането са много повече отколкото, ако само спестяваме.

„Не слагайте всички яйца в една кошница“

Това не е просто масов израз за подходящ начин на инвестиране. Диверсифицираното портфолио е от съществено значение при кризисни ситуации. Най-скорошен е примерът със срива в пазарите поради новината за мита от Доналд Тръмп. Ако сме вложили спестяванията си в акции само на една компания или само в един сектор, при такъв спад, стойността на инвестициите ни би спаднала значително. Ако обаче разпределим спестяванията си в различни сектори и индустрии, различни класове активи и различни компании, успяваме да минимизираме риска от загуба.

Диверсификацията включва не само различни акции, но и комбинация от активи – като облигации, недвижими имоти, ценни стоки и метали (напр. злато). По този начин, когато даден сектор или активна класа се представя слабо, друг може да компенсира с по-добра доходност. Създаването на диверсифицирано портфолио също намалява риска, свързан с икономическите и политически сътресения в дадена страна. В основата си, диверсификацията е стратегия за финансова устойчивост и спокойствие.

„Данък върху спестяванията“

Важно е да се отбележи, че инфлацията е неизбежна част от всяка икономика – тя съпровожда растежа, но и наказва пасивността. Ако доходността на вложенията ни е под инфлационното равнище, реално ние губим пари, дори и цифрите в банковата ни сметка да не намаляват. Това прави инфлацията невидим, но изключително ефективен "данък" върху спестяванията.

Един от начините да се защитим от това изяждане на стойност, е чрез инвестиции в активи, които традиционно имат по-висока доходност от инфлацията. Такива са акциите, облигациите, индексните фондове, недвижимите имоти или дори златото. Всеки от тези инструменти има своите специфики и рискове, но чрез добре балансиран и информиран подход може да се постигне реален растеж на капитала. Това може да се окаже трудна задача за много хора, особено ако са в начален етап на инвестиционното си планиране. Ефективен подход в случая е консултацията с финансов консултант, който да даде правилни насоки и да изготви индивидуален план за действие, съобразен с целите и доходите на всеки.

„Инвестирането е само за богатите“

Инвестирането не е запазена територия само за хора с високи доходи. Не е необходимо да разполагате със значителни средства, за да изградите инвестиционно портфолио – по-важно е да започнете, да бъдете последователни и да се информирате.

Създаването на инвестиционна култура е процес, който започва с промяна в мисленето. Вместо да гледаме на парите като на нещо, което трябва да

„съхраним“, трябва да ги възприемаме като ресурс, който работи за нас. Само така можем да се противопоставим на инфлацията, да опазим стойността на труда си и да изградим финансова стабилност в дългосрочен план.

Инфлацията е реална и постоянна заплаха за финансовото ни здраве, но с правилна стратегия и активен подход, тя може да се превърне от враг в предизвикателство, което ни мотивира да растем и да постигнем повече.